Ответы на вопросы, вносимые на государственный экзамен по дисциплине “Деньги. Кредит. Банки”

Практика знает несколько типов банковских систем:

- распределительная централизованная банковская система;

- рыночная банковская система;

- система переходного периода.

При банковской системе распределительного типа государство является единственным собственником банков. Государство отвечает по обязательствам банков. Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности.

В противоположность банковской системе распределительного типа рыночная банковская система характеризуется отсутствием монополии государства на банки. Каждый субъект воспроизводства любой формы собственности может образовать банк. Также существует множественность банков с децентрализованной системой управления. Эмиссионные и кредитные функции разделены между собой. Эмиссия сосредоточена в ЦБ, кредитование предприятий и населения осуществляют различные деловые банки: коммерческие, сберегательные и др. Деловые банки не отвечают по обязательствам государства, а государство не отвечает по обязательствам деловых банков. Деловые банки подчиняются своему совету, решению акционеров, а не административному органу государства.

Банковская система переходного периода содержит компоненты рыночной банковской системы, но их взаимодействие еще недостаточно развито.

13. Цели, задачи и функции центральных банков

Центральные банки являются регулирующим звеном в банковской системе, поэтому основные цели их деятельности - укрепление денежного обращения, защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы и ее курса, развитие и укрепление банковской системы, обеспечение эффективного и бесперебойного осуществления расчетов.

Центральный банк должен решать следующие основные задачи - он призван быть:

- эмиссионным центром страны;

- органом регулирования экономики денежно-кредитными методами, т.е. проводить денежно-кредитную и валютную политику;

- «банком банков», т.е. совершать операции не с торгово-промышленной клиентурой, а в основном с банками страны:

хранителем банковских кассовых резервов, предоставлять банкам кредиты (кредитор последней инстанции), осуществлять контроль и надзор;

- банкиром правительства, т.е. поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги, предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить (официальные) золотовалютные резервы;

- главным расчетным центром страны, выступая посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов.

В большинстве стран эти задачи Центральных банков закреплены законодательством.

В качестве «банка банков» Центральный банк предоставляет кредитным институтам возможность рефинансирования. При этом по закону Центральный банк имеет право ограничить коммерческие банки страны в кредитных средствах. Наибольшее распространение получили два вида операций Центральных банков с кредитными институтами:

- покупка и продажа чеков и векселей;

- залоговые операции с ценными бумагами, векселями и платежными требованиями.

При решении этих задач Центральный банк выполняют определенные функции. В большинстве промышленно-развитых стран Центральный банк выполняет пять основных функций:

- Денежно-кредитного регулирования. Под денежно-кредитным регулированием понимается регулирование экономики путем воздействия на состояние денежно-кредитной сферы. Денежно-кредитную политику можно определить как совокупность мер воздействия государства на состояние денежно-кредитной сферы с целью достижения стабильного эк. роста, низкого уровня безработицы и инфляции, выравнивания платежного баланса.

- Монопольной эмиссии банкнот. Эмиссионная монополия превратила Центральный банк в эмиссионно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства Центрального банка служат кассовым резервом любого коммерческого банка. Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, однако банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле, а также для обеспечения ликвидности кредитной системы.